Zadłużenie, które przekracza możliwości spłaty, potrafi zamknąć osobę w spirali bez wyjścia. Polskie prawo od kilku lat oferuje realne rozwiązanie w postaci upadłości konsumenckiej. Przepisy znowelizowane w 2020 roku znacznie poszerzyły grono osób, które mogą z niej skorzystać.

Upadłość konsumencka to postępowanie sądowe uregulowane w tytule V ustawy z 28 lutego 2003 roku Prawo upadłościowe (art. 491[1] i następne). Prowadzi do umorzenia zobowiązań osoby fizycznej nieprowadzącej działalności gospodarczej, która stała się niewypłacalna. Sprawy tego typu wymagają starannego przygotowania wniosku i uporządkowania dokumentacji finansowej, dlatego wsparcie kancelarii jak Kancelaria Adwokacka Suszyński bywa nieocenione już na etapie decyzji o złożeniu wniosku.

Przesłanki ogłoszenia upadłości

Podstawową przesłanką jest niewypłacalność dłużnika, czyli utrata zdolności do wykonywania wymagalnych zobowiązań pieniężnych. W praktyce oznacza to zaległości w spłacie kredytów, pożyczek, rachunków, alimentów czy zobowiązań podatkowych trwające co najmniej trzy miesiące. Wystarczy jeden wierzyciel, choć w praktyce upadłość ogłasza się najczęściej przy wielu długach.
Od nowelizacji z marca 2020 roku sąd nie bada już, czy dłużnik doprowadził się do zadłużenia umyślnie albo przez rażące niedbalstwo. Wcześniej ta przesłanka wykluczała możliwość upadłości wielu osobom, obecnie kwestia zawinienia wpływa jedynie na długość planu spłaty. Z upadłości konsumenckiej nie mogą skorzystać przedsiębiorcy, którzy powinni złożyć wniosek w trybie właściwym dla podmiotów gospodarczych.

Przebieg postępowania krok po kroku

Postępowanie inicjuje wniosek dłużnika złożony w sądzie rejonowym właściwym dla miejsca zamieszkania. Opłata sądowa od wniosku wynosi 30 zł, co czyni tę drogę dostępną także dla osób w bardzo trudnej sytuacji. Wniosek musi zawierać spis wierzycieli z kwotami zadłużenia, spis majątku, wykaz dochodów oraz uzasadnienie przyczyn niewypłacalności.
Po ogłoszeniu upadłości sąd wyznacza syndyka, który przejmuje zarząd majątkiem dłużnika, spienięża majątek nieobjęty ochroną i sporządza listę wierzytelności. Następnie sąd podejmuje decyzję: ustala plan spłaty na okres do 36 miesięcy (do 84 miesięcy przy zawinionej niewypłacalności), umarza zobowiązania bez planu spłaty w wyjątkowych sytuacjach albo warunkowo umarza zobowiązania, jeśli sytuacja dłużnika może się zmienić. Kompleksową obsługę takich spraw zapewnia adwokat Gdańsk, od analizy sytuacji dłużnika po prowadzenie postępowania sądowego.