Polacy mają największy od lat dostęp do pożyczek długoterminowych

Wydarzenia

Polacy mają największy od lat dostęp do pożyczek długoterminowych

21.05.2018
autor: Red.
Kredyty i pożyczki długoterminowe wszelkiego rodzaju, to sposób finansowania wielu potrzeb niemal każdego gospodarstwa domowego w Polsce. Jest to naturalne zjawisko obecne w społeczeństwie na dorobku. W Polsce w obecnym czasie konsumenci mają największy, od czasów ostatniego światowego kryzysu gospodarczego, dostęp do produktów finansowych zarówno z sektora bankowego jak i pozabankowego.

Na co zaciągamy pożyczki długoterminowe i kredyty?

Pożyczamy częściej i na większe kwoty. Nie zawsze jednak oznacza to przekredytowanie. Chęć zaciągania pożyczek i kredytów związana jest z większymi zarobkami, a skoro więcej zarabiamy, chcemy więcej posiadać. Jednak niewiele osób ma ochotę odkładać zakupy na później, dlatego pożyczenie pieniędzy wydaje się być idealnym rozwiązaniem.

Więcej niż połowa kredytów zaciągniętych w bankach nie przekracza 4 000 zł. Są to przeważnie pieniądze wydawane na bieżące potrzeby jak rachunki, naprawa samochodu czy zakup niezbędnego sprzętu AGD czy RTV. Kredyty mieszkaniowe to przeważnie około 3 % wszystkich udzielanych zobowiązań. Polacy zwykli finansować kredytami remont mieszkania, domu czy zakup auta. Nieco rzadziej zdarza się nam pożyczać na podróże, chętniej zaś zapożyczamy się na imprezy rodzinne i prezenty.

Struktura celów na jakie bierzemy pozabankowe ratalne pożyczki długoterminowe jest niemal identyczna, o czym pisali redaktorzy portalu E-busines e-busines.info.pl/pozyczki-online-pozabankowe-chwilowki/dlugoterminowe-na-raty/.
 

Lepszy kredyt czy pożyczka ratalna pozabankowa? Jakie są najważniejsze różnice?

Kredyt bankowy od pożyczki pozabankowej na raty różni się dość znacznie. Jednak należy zaznaczyć, że oba produkty finansowe są regulowane tą samą ustawą o kredycie konsumenckim. Ustawa ta zobowiązuje kredytodawców do analizy zdolności kredytowej klienta oraz określa maksymalny koszt zobowiązania. Zasady te jednak nie są ściśle określane co sprawia, że pożyczka długoterminowa z poza banku działa na nieco innych warunkach.

Najwięcej rozbieżności znaleźć można w określaniu zdolności kredytowej. Bankowe zasady wielu klientom trudno przeskoczyć i dlatego też pożyczkobiorcy wybierają sektor pozabankowy gdzie weryfikacja BIK jest znacznie mniej restrykcyjna. W banku szczególny nacisk kładzie się na historię kredytową klienta. Już niewielkie potknięcia z niedalekiej przeszłości mogą uniemożliwić otrzymanie kredytu.

Kluczowym w ocenie historii jest Biuro Informacji Kredytowej, które zajmuje się przetwarzaniem danych raportowanych przez wszystkie banki działające na terenie kraju. Każdy konsument, który choć raz miał do czynienia z kredytem, debetem czy kartą kredytową ma w BIK swoje konto. To jak spłacane są zobowiązania jest dokładnie monitorowane. Również ilość zobowiązań ma wpływ na „kondycję” kredytową klienta. BIK za pomocą punktacji ocenia zdolność kredytową każdego pożyczkobiorcy.

Scoring BIK trafia do banku, w którym klient złożył wniosek o kredyt. Sam BIK nie decyduje o pozytywnym czy negatywnym rozpatrzeniu wniosku, to bank podejmuje decyzję, na którą wpływ ma również sytuacja finansowa klienta. Kwestia finansów jest również szczegółowo analizowana.

O kredyt bankowy mogą starać się osoby zatrudnione na umowę o pracę. Osoby mające swoją firmę będą starać się o kredyt dla firm. Dla banku ważne jest to ile klient zarabia i ile ma zobowiązań każdego miesiąca. Metodą prostego rachunku szybko stwierdza czy kolejny kredyt jest w zasięgu jego możliwości.
 

Zdobycie pożyczki na raty z pominięciem banku jest prostsze

W instytucji pożyczkowej starania o pożyczkę długoterminową są znacznie bardziej uproszczone. Najłatwiej otrzymać pożyczkę będzie klientowi, który miał już pewne doświadczenia z konkretną firmą. Historię pożyczkową można budować również w sektorze pozabankowym.

Dla pożyczkodawców istotną rolę, jak i w bankach, odgrywa dochód. Nie ma możliwości otrzymać pożyczkę bez udowodnienia, że ma się pieniądze na jej spłatę. I do tego punktu wszystko wydaje się identyczne jak w banku. Jednak różnica między obiema instytucjami jest w rodzaju dochodów jakie są akceptowane. Instytucje pożyczkowe gotowe są pożyczyć osobie utrzymującej się z innych źródeł niż praca na stałej umowie. Dyskwalifikacji nie podlegają świadczenia socjalne, zasiłek dla bezrobotnych, alimenty działalność gospodarcza czy umowa cywilnoprawna.

Czasem instytucja pożyczkowa, tak samo jak bank, może odmówić klientowi udzielenia pożyczki o jaką wnioskuje, bo z analiz dochodu wynika, że klient nie będzie miał środków na jej spłatę. Wówczas zostanie zaproponowana inna, mniejsza kwota lub dłuższy termin spłaty.

Kwestia historii kredytowej w instytucji pożyczkowej odgrywa również istotną rolę, jednak to co najbardziej interesuje pożyczkodawcę to przede wszystkim brak negatywnych wpisów w biurach informacji gospodarczej dotyczących zaległości wynikających z korzystania z pożyczek pozabankowych w innych firmach.
 

Gdzie są lepsze warunki długoterminowego pożyczania?

Banki mają stanowczo lepsze ceny niż instytucje pożyczkowe. Różnica może wahać się w granicach kilkuset złotych na miesięcznej racie. Poniżej porównanie kredytów i pożyczek w czterech instytucjach:

kwota kredytu – 10 000 zł, okres spłaty – 24 miesiące

miesięczna rata w City Handlowy – 460,60 zł,

miesięczna rata w BZ WBK – 507,55 zł,

miesięczna rata w Hapi Pożyczki – 629,35 zł,

miesięczna rata w Zaplo – 820 zł.

Zgodnie z powyższą analizą różnica między najdroższą i najtańszą ofertą z zestawienia wynosi 320 zł. Kwota ta nie jest mała. Jednak jest to cena jaką trzeba zapłacić za uzyskanie ratalnej pożyczki długoterminowej bez konieczności posiadania nienagannej historii kredytowej.

Nina Wiśniewska - kwiecień 2023
Komentuj, logując się przez Facebooka, Google+, Twittera, Disqus LUB pisz jako gość
Inauguracja kampanii wyborczej Wspólnoty Samorządowej i Razem dla Ziemi Wyszkowskiej (FOTO)

Inauguracja kampanii wyborczej Wspólnoty Samorządowej i Razem dla Ziemi Wyszkowskiej (FOTO)

Sobotnie południe (2 marca), park miejski i sportową formułę wybrały komitety Wspólnota Samorządowa i Razem dla Ziemi Wyszkowskiej na inaugurację swojej kampanii wyborczej. Kandydatem obu komitetów na burmistrza Wyszkowa jest Leszek Marszał. - Jestem pracowitym, uczciwym i ambitnym człowiekiem. Jestem gotów wziąć odpowiedzialność na moje miasto, podporządkować temu swoje życie. Każdego dnia będę rzetelnie, sumiennie, ale przede wszystkim w dialogu z mieszkańcami wypełniać swoje obowiązki. Będziecie ze mną bezpieczni – zapewniał.
zobacz więcej
Debata kandydatów na Burmistrza Wyszkowa (FOTO, WIDEO)

Debata kandydatów na Burmistrza Wyszkowa (FOTO, WIDEO)

Debata kandydatów na Burmistrza Wyszkowa to jeden z najbardziej emocjonujących momentów kampanii wyborczej. Który z kandydatów zaprezentował się najlepiej? Zdecydujcie państwo sami…


zobacz więcej
Konwencja wyborcza Koalicji Obywatelskiej (FOTO)

Konwencja wyborcza Koalicji Obywatelskiej (FOTO)

- mówiła Kamila Gasiuk-Pihowicz podczas konwencji wyborczej Koalicji Obywatelskiej. Kandydaci do rady miejskiej i rady powiatu zaprezentowali program wyborczy, w którym ujęto m.in. stworzenie warunków do inwestowania przy S8, autobus na telefon w każdej miejscowości, parkuj i jedź w każdej gminie, gminne centrum rehabilitacji, nowa siedziba OPS, nowa sala gimnastyczna SP2, nowa siedziba Przedszkola Integracyjnego, nowy kompleks sportowy i Wyszkowskie Centrum Organizacji Pozarządowych w stajni dworskiej przy ul. 3 Maja.
zobacz więcej
Mazowsze w ścisłej czołówce!

Mazowsze w ścisłej czołówce!

Mazowsze znalazło się w pierwszej dziesiątce regionów o wielkim potencjale gospodarczym
w tegorocznej edycji prestiżowego rankingu European Cities and Regions of the Future. To ogromne wyróżnienie, które zbiega się w czasie z obchodzonym w tym roku jubileuszem 25-lecia samorządów województwa i 20. rocznicą wstąpienia Polski do UE.
zobacz więcej