Ważna uwaga: Podane kwoty to najczęściej wartości brutto, a "średnia emerytura" w wielu krajach składa się z kilku części: państwowej emerytury podstawowej (I filar) oraz powszechnych, pracowniczych programów emerytalnych (II filar), które stanowią znaczną część finalnego świadczenia. Wszystkie kwoty przeliczono na euro dla łatwiejszego porównania (kursy z sierpnia 2025 r.).

1. Holandia: Lider z Wysokimi Świadczeniami z II Filara

Holenderski system opiera się na solidnej emeryturze państwowej (AOW) oraz bardzo rozbudowanych i dobrze finansowanych pracowniczych planach emerytalnych, które obejmują niemal wszystkich pracowników.

• Średnia całkowita emerytura (I i II filar):

  • Dla gospodarstwa domowego (pary): ok. 3 950 EUR miesięcznie (ok. 16 950 zł)

  • Dla osoby samotnej: ok. 3 100 EUR miesięcznie (ok. 13 300 zł)

• Składowe: Podstawowa emerytura państwowa AOW w 2024 roku dla osoby samotnej wynosi około 1 570 EUR brutto. Kluczem do wysokich świadczeń jest jednak drugi filar – obowiązkowe programy pracownicze, które przez lata gromadzą potężny kapitał, znacznie podnosząc finalną kwotę emerytury.

2. Islandia

Islandia regularnie pojawia się na szczycie rankingów dzięki systemowi, który zapewnia bardzo wysoki poziom życia seniorom. Dane Eurostatu dotyczące "średnich wydatków na beneficjenta emerytury" dają dobry obraz realnych kwot.

• Średnia całkowita emerytura (dane z 2021 r. zaktualizowane o inflację):

  • ok. 2 800 EUR miesięcznie (ok. 12 000 zł)

• Składowe: System islandzki łączy emeryturę państwową, uzależnioną od lat zamieszkania, z obowiązkowymi funduszami pracowniczymi, do których trafia aż 15,5% wynagrodzenia pracownika. To zapewnia bardzo wysoką stopę zastąpienia (stosunek emerytury do ostatniej pensji).

3. Finlandia: Przejrzysty System, Solidne Kwoty

Finlandia posiada jeden z najbardziej transparentnych systemów, w którym oficjalne dane jasno pokazują średnią wysokość wszystkich świadczeń emerytalnych.

• Średnia całkowita emerytura (dane za 2024 r.):

  • ok. 2 100 EUR miesięcznie (ok. 9 000 zł)

• Składowe: Fińska emerytura składa się z emerytury pracowniczej (główny element, zależny od zarobków w całym okresie kariery) oraz gwarantowanej emerytury państwowej dla osób z najniższymi świadczeniami. Warto zauważyć, że istnieje spora różnica między płciami – średnia emerytura mężczyzn to ok. 2 350 EUR, a kobiet 1 890 EUR.

4. Norwegia: Potęga Funduszu

Norweski system jest wspierany przez największy na świecie państwowy fundusz majątkowy (tzw. fundusz naftowy), co gwarantuje jego stabilność.

• Średnia emerytura z systemu ubezpieczeń społecznych (I i II filar):

  • ok. 24 020 NOK miesięcznie, co daje ok. 2 100 EUR (ok. 9 000 zł)

• Składowe: Świadczenie składa się z emerytury dochodowej, zależnej od zarobków, oraz emerytury gwarantowanej dla osób z krótkim stażem pracy lub niskimi dochodami. Dzięki potężnym rezerwom finansowym system jest hojny i stabilny.

5. Dania: Kombinacja Świadczeń Państwowych i Pracowniczych

Podobnie jak w Holandii, duński model opiera się na kilku filarach, które razem dają wysokie świadczenie końcowe.

• Szacowana średnia całkowita emerytura:

  • ok. 2 400 - 2 600 EUR miesięcznie (ok. 10 300 - 11 150 zł)

• Składowe:

  1. Emerytura państwowa (folkepension): Dla osoby samotnej w 2024 r. to ok. 14 028 DKK (ok. 1 880 EUR).

  2. Pracowniczy program ATP (Arbejdsmarkedets Tillægspension): Obowiązkowa, dodatkowa emerytura. Choć średnia wypłata z samego ATP jest skromniejsza (ok. 17 300 DKK rocznie, czyli ok. 190 EUR miesięcznie), to w połączeniu z innymi programami pracowniczymi (drugi filar) znacząco podnosi finalną kwotę.

6. Australia: System Dwutorowy

Australijski system jest unikalny. Składa się z państwowej, testowanej dochodowo emerytury (Age Pension) oraz prywatnych funduszy emerytalnych (Superannuation), na które pracodawcy obowiązkowo wpłacają składki.

• Dochód emerytalny (szacunki): Nie ma jednej "średniej" kwoty, ale standardy branżowe (ASFA Retirement Standard) określają, że do "wygodnego" życia na emeryturze potrzebne jest:

  • Dla singla: ok. 52 383 AUD rocznie, czyli ok. 2 880 EUR miesięcznie (ok. 12 350 zł)

  • Dla pary: ok. 73 875 AUD rocznie, czyli ok. 4 060 EUR miesięcznie (ok. 17 400 zł)

• Składowe: Kwota ta jest osiągana przez kombinację wypłat z prywatnego funduszu Superannuation (gdzie średni balans dla osób w wieku 60-64 lata to ok. 350 000 AUD) oraz, w razie potrzeby, uzupełniającej państwowej Age Pension.

A gdzie Polska? 

Polska w globalnych rankingach, takich jak Mercer Global Pension Index, zajmuje ok. 30. miejsce, co oznacza, że wciąż pozostajemy daleko od światowej czołówki. Choć system oparty na ZUS, OFE i PPE daje podstawę zabezpieczenia na starość, wysokość przeciętnej emerytury w relacji do zarobków jest znacznie niższa niż w krajach z pierwszej dziesiątki.

Jak widać, emerytury w czołowych krajach są znacznie wyższe niż w Polsce (gdzie średnia emerytura brutto w 2024 r. wynosiła ok. 3 500 zł, czyli ok. 820 EUR). Kluczem do sukcesu tych systemów jest ich wielofilarowość, powszechność pracowniczych programów emerytalnych oraz potężne, dobrze zarządzane aktywa finansowe, które zapewniają bezpieczeństwo i godne życie na emeryturze.

Jeżeli chcesz dowiedzieć się, ile trzeba zarabiać, żeby mieć 3000 zł emerytury, sprawdź ten szczegółowy poradnik, który pokazuje, jak planować swoją przyszłość finansową.

Najwyższe świadczenia trafiają do seniorów w krajach, które łączą silny filar publiczny z obowiązkowymi prywatnymi funduszami emerytalnymi. To model, do którego Polska powinna dążyć.